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‘연?2.35%’.?2019년부터?2023년까지?5년간?퇴직연금의?연평균?수익률이다.?국민의?평균적인?퇴직연금?수익률이?사실상?은행?정기예금?금리?수준에?불과하다는?뜻이다.?대부분?투자자들이?은행?예금?등?원리금?보장형?상품에?돈을?묻어둬서다.
개인투자자가?시시각각?변하는?시장?상황을?파악하고?유연하게?투자?자산을?조정하는?건?쉽지?않다.?이런?투자자에게는?인공지능(AI)이?자산을?운용하는?로보어드바이저(RA)가?좋은?대안이?될?수?있다.?최근?정부가?개인형?퇴직연금(IRP)에?RA?일임?서비스를?허용하면서?시장도?빠르게?커지고?있다.
?AI가?굴리는?연금
31일?금융감독원과? 여성창업지원센터 고용노동부에?따르면?전체?퇴직연금?적립액?가운데?87.2%(2023년?기준)가?원리금?보장형?상품에?투자하고?있다.?실적?배당형?비중은?12.8%에?그친다.
퇴직연금은?기본적으로?20년?이상?적립·운용하는?장기?상품이다.?수익률을?높이기?위해선?위험자산?투자?비중을?키워야?하지만,?노후?대비라는?목적을?고려할?때?주식에?모든?자산을?‘몰빵 스위스저축은행대출 ’하는?것도?부담이다.
최근?금융권에서?주목받는?해법이?RA다.?RA는?AI와?알고리즘을?기반으로?투자자?성향에?맞는?맞춤형?포트폴리오를?생성하고?그에?따라?자산을?운용하는?서비스다.?투자자가?일일이?상품을?고르고?매매할?필요?없이?전문가?수준의?포트폴리오?관리를?받을?수?있다.?RA는?수천?개의?글로벌?금융?데이터를?분석해?투자자?성향에 초보창업 ?맞는?최적의?포트폴리오를?구성하고,?시장?변화에?따라?자동으로?자산을?리밸런싱(비중?재조정)한다.
?IRP부터?일임서비스?허용
지금까지?RA?시장은?핀테크?스타트업이?주도했다.?하지만?AI?수준이?급속도로?발전하면서?은행이나?증권사?등?금융사도?RA?사업에?뛰어들고?있다.?국민·신한·하나·우리·농협은행과?미래에셋·한국투 국민은행마이너스통장자격 자·삼성·NH투자증권?등의?고객들은?각?사?애플리케이션이나?홈페이지를?통해?RA?일임?서비스를?이용할?수?있다.
올해부터?정부가?개인형?퇴직연금(IRP)에?일임형?서비스를?허용하면서?시장이?확?열렸다.?가입?한도는?IRP?계좌당?연간?900만원이고?매년?900만원씩?증액된다.?아직?IRP를?제외한?확정기여(DC)형?등?나머지?퇴직연금에?대 직장인전세금대출 해선?RA?일임?서비스가?허용되지?않았다.?다만?금융권에선?“RA?일임형?서비스가?IRP에서?성과를?낸다면?향후?DC형으로?확대되는?건?시간문제”라는?평가가?많다.
?과거?수익률보단?투자성향?중요
RA?회사들은?각?알고리즘?수익률을?코스콤을?통해?공시하고?있다.?코스콤에?따르면?테스트베드를?통과해?퇴직연금?상용서비스가?가능한?알고리즘은?총?528개다.?이?중?미래에셋자산운용의?‘M-ROBO마이골드자원배분’의?최근?1년?수익률은?27.44%로?1위를?기록했다.
사람이?운용하는?펀드와?달리?알고리즘은?감정에?휘둘리지?않고?일관된?원칙에?따라?투자?결정을?내리기?때문에?시장?급락이나?급등?상황에서도?냉정하게?대응할?수?있다.?코스콤에?따르면?지난해?하반기?코스피200지수가?17.2%?하락한?동안?‘안정추구형?국내주식’?알고리즘은?-4%?수익률로?선방했다.?한?RA?업체?관계자는?“기본적으로?분산?투자를?통해?연평균?7%?수익을?꾸준히?가져가는?게?이상적”이라며?“과거?수익률만?보고?알고리즘을?선택하기보단?본인의?투자?성향에?맞게?포트폴리오를?달리?가져가야?한다”고?말했다.?
서형교?기자
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