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[헤럴드경제=김민지 기자] #. 직장인 박모씨(32)는 얼마 전 퇴직연금 계좌를 만들었다. 뉴스에서 들려오는 ‘노후준비’라는 말이 30대에 들어서자 부쩍 와 닿았기 때문이다. 그러나 퇴직연금을 가입할 수 있는 곳만 해도 은행, 증권 등 한두 곳이 아닌 상황. 고민 끝에 열정 개미인 그는 증권사를 선택, 오랜 기간 묵혀둬야 하는 연금인 만큼 익히 들어온 미국 주식형 상장지수펀드(ETF)에 투자했다.
이처럼 퇴직연금 시장에서도 미국 주식에 투자하는 서학개미들이 많다. 하지만 광활한 미국 시장에서 고를 수 있는 종목도 여러 개. 실제 서학개미들은 퇴직연금 계좌에 어떤 ETF를 담았을까.
보험신문 증권사 퇴직연금 계좌 ‘잔고’ 들여다보니···1위는 ‘TIGER 미국S&P500’
21일 헤럴드경제가 국내 주요 증권사 4곳의 퇴직연금 계좌 내 상장지수펀드(ETF)를 의뢰, 분석한 결과 연평균 수익률 1위·잔고 상위 1위·순자산총액 1위 모두 미국 주식형 ETF인 것으로 나타났다. 특히 스탠더드앤드푸 일반전세자금대출 어스(S&P)500의 성과가 두드러졌다.
퇴직연금 서학개미들은 S&P500에 투자하는 ETF를 가장 많이 담았다. 지난 2월 둘째 주 기준 국내 주요 증권사 4곳의 퇴직연금 계좌 ‘잔고’ 내 규모 1위가 모두 ‘TIGER 미국S&P500’일 정도다. 한 증권사의 경우 잔고 2위인 ‘TIGER 미국나스닥100’을 담은 고객보다 3배 많은 고 보증인대출상품 객이 ‘TIGER 미국S&P500’을 담았다.
해당 ETF는 현재 아시아에 상장된 S&P500 지수 추종 ETF 중 최대 규모다. S&P500 지수는 미국 전체 시가총액 약 80%에 해당하는 대형주들을 포함하고 있어 미국 경제 전반적인 상황을 반영한다. 이 ETF의 1년 수익률은 32.96%다.
연금 개미들은 이외에도 다 캐피탈신용대출서류 양한 미국 주식형 ETF를 담았다. 21일 미래에셋증권에 따르면 ▷TIGER 미국S&P500 ▷TIGER 25-10 회사채(A+이상)액티브 ▷TIGER 미국나스닥100 ▷TIGER 미국테크TOP10 INDXX ▷TIGER 미국30년국채커버드콜액티브(H) 순으로 잔고 상위 ETF는 미국 주식형 상품이 차지했다. 미국 국채에 투자하는 ETF외엔 미국 나스닥10 부동산시장 0, TIGER 미국필라델피아반도체나스닥 등 미국 핵심 우량 기업에 투자자들은 주목했다.
2월 둘째 주 기준 퇴직연금 계좌 내 해외주식형 ETF 가운데 총운용액 (AUM) 규모 순위 또한 1위는 TIGER 미국S&P500으로, 1위부터 10위까지 모두 미국 주식형 ETF였다. 그중 미국 3대 지수를 추종하는 ETF 외엔 ACE 테슬라밸류체인액티브가 9위, TIGER 미국 필라델피아반도체나스닥이 10위를 차지하며 미국 산업의 주축이 된 빅테크 기업에 대한 선호도를 볼 수 있었다.
퇴직연금 수익률서 빛 본 ‘테슬라’…서학개미, 美 기술주에 웃었다
그렇다면 어떤 ETF에 투자한 개미들이 더 높은 수익률을 달성했을까.
삼성증권에 따르면 지난 2월 둘째 주 기준 DC(확정기여형)·IRP(개인형퇴직연금)·ISA 계좌에서 잔고 상위 20개 ETF를 분석한 결과, 연평균 수익률 1위는 DC와 IRP 모두 ‘ACE 테슬라밸류체인액티브’가 차지했다. ISA 수익률 1위는 ‘ACE 미국빅테크TOP7 Plus’였으며 ‘TIGER 미국테크TOP10 INXX’는 3가지 계좌에서 일제히 3위를 차지했다.
이들의 공통 키워드는 미국·글로벌·빅테크·인공지능(AI)이다. 테슬라를 비롯해 작년 한 해 미국 증시 상승을 견인한 미국 대형 기술주의 성과가 두드러졌음을 방증하는 결과다. 특히 테슬라는 작년 한 해 뉴욕증시에서 73.72%의 높은 주가 상승률을 보였다.
미국 트럼프 대통령 재집권 이후 자율주행 시장의 변화에 대비해 해당 ETF는 지난 1월 리밸런싱을 진행했다. 테슬라의 핵심 비즈니스가 배터리, 자동차 등 하드웨어 중심에서 자율주행 프로그램 등 소프트웨어 중심으로 변화할 것을 예측해 운용 전략에 활용한 것이다.
또 다른 국내 한 주요 증권사의 퇴직연금 내 해외 ETF 중 수익률 1위는 S&P500 지수를 비교지수로 하는 ‘에셋플러스글로벌플랫폼액티브’다. 해당 ETF의 연평균 수익률은 90%에 달하며, 이 역시 테슬라를 20%의 높은 비중으로 담고 있다. 이어 2위는 ‘삼성KODEX미국서학개미’, 3위는 ‘미래에셋TIGER차이나항셍테크’가 차지했다.
[게티이미지·로이터]
미국 다음은 ‘중국’···中 ETF, 수익률과 순자산총액 모두 잡았다
한국투자증권에 따르면 지난해 말 기준 퇴직연금 계좌(DC·IRP)를 통한 ETF 투자금 중 55.1%가 해외주식형 상품에 투자됐다. 지난 2023년 말 49.6%였던 해외주식형 ETF 비중은 1년 만에 55.1%로 확대된 추세다. 그중 미국 다음으로 주목받는 해외 ETF는 바로 ‘중국’이다.
한 증권사에 따르면 퇴직연금에서 매매 가능한 해외 ETF 중 순자산 총액 상위 10위 안에 미국 주식형을 제외한 ETF는 단 하나, 바로 중국 전기차 관련 종목에 투자하는 ‘TIGER 차이나전기차SOLACTIVE’다.
해당 ETF는 퇴직연금 계좌에서의 수익률도 높다. 21일 삼성증권에 따르면 지난 2월 둘째 주 기준 DC·IRP·ISA 계좌에서 ‘TIGER 차이나전기차SOLACTIVE’가 연평균 수익률 4위를 차지했다.
이어 중국 내 ‘기술주’로 구성된 차이나항셍테크 지수를 추종하는 ETF의 수익률도 괄목할 만한 부분이다. 한 증권사에 따르면 퇴직연금에서 매매 가능한 해외 ETF 중 1년 수익률 상위 TOP10에 ▷미래에셋 TIGER차이나항셍테크 ▷삼성KODEX차이나항셍테크 ▷KBRISE차이나항셍테크 ▷한국투자ACE차이나항셍테크가 포함됐다.
중국은 올해 딥시크를 필두로 본격적인 AI 시장 개척에 나서며 기술주가 더 주목받아 올해 성장률이 기대되는 국가로 꼽힌다.
이처럼 국내 투자자들은 연금계좌에서 미국 대표지수 ETF를 비롯한 해외 주식형 ETF를 적립식으로 모아가는 경우가 많다. 따라서 지난 1월 외국납부세액 공제 방식 개편은 퇴직연금·개인연금 투자자들이 외국과 국내에 이중으로 세금을 납부하는 불이익을 받을 수 있다는 우려로 시장을 크게 흔들었다.
이에 기획재정부와 금융투자업계는 논란 해소를 위해 올해 상반기 중 실현 가능한 안을 만들어 오는 7월 세법 개정안에 이를 반영해 내년에 시행하는 것을 목표로 하고 있다.
중국 춘추시대 진나라 왕 도공은 정나라가 항복의 표시로 보내온 예물 중 절반을 가장 공이 컸던 신하 위강에게 하사했다. 하지만 위강은 이를 사양, 평안할 때도 위기를 생각하는 마음을 항상 가지면 즐거움을 오래 누릴 수 있다고 도공을 일깨웠다. 이게 바로 사자성어 ‘거안사위(居安思危·안정 속 위기 대비)’의 유래다. 거안사위는 개인 노후준비에도 적용될 수 있다. 은퇴가 멀다고 느껴질수록 준비를 해둬야 더욱 여유로운 노후 생활을 영위할 수 있다. 우리나라 은퇴가구의 적정 생활비는 300만원을 훌쩍 넘지만 실제로는 최저 생계비도 충당 못해 허덕이는 노령인구 비중이 높다. 생활비 마련도 60% 이상을 공적 연금·수혜금에 의존하고 있는 현실이다. 앞으로 ‘노후(NO後)준비, 지금부터’ 시리즈를 통해 각종 연금상품 파헤치기, 절세 노하우, 전문가 심층인터뷰 등으로 독자들과 성공하는 100세 시대의 문을 활짝 열 계획이다.
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